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金管會副主委桂先農表示，兆豐銀行紐約分行代客戶匯款至兆豐巴拿馬分行遭退匯，受款帳戶受益人遭美方認定有疑慮，兆豐未依規定向當地監管機關申報，是不對的，即使依據現行國內洗錢防制法相關規定，也應申報。（黃悅嬌報導）

金管會副主委桂先農表示，依據美國紐約州金融服務署（簡稱ＮＹＤＦＳ）與兆豐達成的合意處份令，美方指出，兆豐紐約分行與兆豐巴拿馬市及箇朗自由貿易區兩個分行有大量匯款交易，其中有大量可疑活動；箇朗自貿區分行收到紐約分行中轉公司的匯入款，受匯款人在媒體上有負面評價，且因技術轉讓問題違反美國法律，他們檢視紐約分行三十個客戶檔案資料後發現，近三分之一缺乏足夠的受益所有權資料，兆豐有違「ＫＹＣ」認識你的客戶基本要求。

此外，ＮＹＤＦＳ指出，兆豐紐約分行與巴拿馬兩分行大量匯款疑涉洗錢活動未申報；其客戶的帳戶是由協助設立空頭公司著名的莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）事務所協助設立，震撼全球的「巴拿馬文件」即從這家法律事務所流出。

桂先農說，依據國內洗錢防制法相關規定，金融交易即使未完成，若具疑似洗錢表徵或疑似洗錢態樣，仍要申報。『他認為退匯不構成疑似洗錢申報，其實不對的，國內法規規定還是要申報。』

金管會表示，退匯申不申報是誰做的決定，也是未來責任檢討方面。

（資料照片）

美方對於兆豐紐約分行對巴拿馬分行退匯未依當地反洗錢法通報，加上改善措施，

被媒體負面報導主體,因技術輚讓違反美國法律,在責任檢討方面可注意,三十個,受 ?人,技

三十個客戶,三分之一,缺對最終受益人的資訊,違kyc過程

依現行國內洗錢防制法相關規定，匯款交易未完成遭到退匯，若具有疑似洗錢表徵或樣態仍須申報；依據國內法規也同樣要申報，。

根據ＤＦＳ調查，兆豐銀巴拿馬柯隆自貿區分行的客戶，曾從兆豐銀紐約分行收到匯款，而匯款受益人在媒體上有不佳評價，且曾涉及違反美國的科技移轉法；

退匯，我們法規寫很清，金融交易即使未完成，若具疑似洗錢表徵或疑似洗錢態樣，仍要依疑似洗錢申報，怹接受別人匯款，因為在巴拿馬帳戶，匯去退匯他認癬不夠成做，其實不對的，國內法規規定匚申請，責任檢討方面，誰做決定

別人匯款，

昨（22）日晚間親上火線，針對外界四大疑點釋疑。針對兆豐說是因台美文化認知不同，桂先農反駁，兆豐銀紐約分行對巴拿馬分行的退匯竟然沒有依照洗錢防制處理，並不合規，「這在台灣也要申報」，和台美文化或認知不同一點關係也沒有。

對外界質疑金管會事前沒有金檢出來，獲悉該案後也沒有任何動作，桂先農則說，5月18日檢查報告並沒有提及會遭重罰，直到8月1日兆豐銀總經理吳漢卿口頭報告後，金管會才知道會有高額罰款。

桂先農強調，金管會得知兆豐可能被處高額罰金後，第一時間就寫信給DFS，表明金管會已要求兆豐總行協助紐約分行全力改善，但「DFS至今都沒回信，可能8月19日DFS的新聞稿就算回應」。

金檢部分，金管會指出，金管會從103年就加強金檢，但對於海外分行的金檢因受限預算，主要是透過總行對分支機構的管理，看其管理制度是否健全，一年金管會平均檢查四家海外分行。

桂先農說，目前金檢局總共300人，但國銀海外據點有450個、國內有38家銀行、16家金控加信合社與郵局、農漁會共有6,000個據點，因此內稽內控還是要靠各銀行的「內控三防線」把關。

對有人質疑該案與兆豐金控前董事長蔡友才有關。桂先農表示，若蔡友才有應該要負的責任，「金管會不排除他也要負責」，但會先根據事實處理，且若有必要，金管會不排除邀請蔡友才說明。至於涉及洗錢的部分，桂先農表示，這部分已屬檢查官職權，還待檢調釐清。

此次兆豐案被重罰，讓外界一度質疑財政部、金管會為何後知後覺，兆豐銀是否知情不報？桂先農指出，就通報程序來說，兆豐銀並無違規，美方是在2015年1∼3月間對兆豐紐約分行進行金融檢查，並於今年2月9日把檢查報告函送給兆豐銀總行，兆豐銀收到檢查報告後於3月24日函覆改善計畫，並在5月18日把美方檢查報告翻成中文後報給金管會，並無延遲回報。

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